Новости

От солидарности поколений к собственным вложениям в будущее

До самого последнего момента пенсионная система в России являлась распределительной и была основана на принципе "солидарности поколений". Шесть лет назад в России стартовала пенсионная реформа, основной идеей которой стало введение страховой и накопительной части пенсии.

За каждого работающего человека его работодатель должен в течение всей жизни понемногу перечислять деньги. Эти деньги фиксируются на лицевом счете застрахованного лица: в общей части - страховая, в специальной - накопительная. Накопительной частью пенсии может управлять либо государственная управляющая компания, либо частная.

Пенсионная реформа: ход событий

Марсель Имамов, управляющий ОПФР по Республике Татарстан:

- На мой взгляд, пенсионная реформа,  проводимая в стране с 2002 года, идет полным ходом и достаточно успешно. И хотя споры вокруг нее не утихают, ее законодательная база в основном сформирована. Пенсии назначаются и выплачиваются в срок согласно новому пенсионному законодательству, работающие пенсионеры получили право на ежегодный перерасчет пенсии с учетом уплаченных страховых взносов, размер будущей пенсии граждан фактически не лимитирован и зависит только от официального заработка человека, и как следствие - уплаченных страховых взносов. Все эти положительные моменты привнесла именно новая пенсионная модель.

Во всех странах пенсионная реформа — это исключительно долгий процесс. Например, одной из самых передовых в мире считается чилийская пенсионная реформа. Чилийцы запустили ее в начале 80-х годов XX века. А полностью переход на новую пенсионную модель будет завершен только к 2021 году — через 40 лет после начала преобразований. В России модернизация пенсионной системы началась только в 1991 году. А переход к накопительной системе начисления пенсий и вовсе начался только в 2002 году. Полный цикл пенсионной реформы занимает длительное время – период жизни двух поколений. По мнению специалистов, в России до 2017 - 2020 годов практически полностью будут сохраняться прежние подходы к системе пенсионного обеспечения, а результаты пенсионной реформы окончательно можно будет подвести только в 2035 - 2040 годах.

Алексей Серов, специалист УК "АК БАРС КАПИТАЛ":

- Пенсионная реформа в настоящий момент позволила гражданам самим определять форму размещения своих пенсионных накоплений. Пока механизм работает не в полной мере, сталкиваясь с пессимизмом и слабой информированностью будущих пенсионеров. Вопросами просвещения граждан должно заниматься напрямую государство. Пока не будет реализована полноценная программа по разъяснению всех тонкостей пенсионной реформы, говорить о существенном увеличении количества пенсионеров, определившихся с выбором формы управления своими пенсионными накоплениями, не приходится.

Другая серьезная проблема – "серые" зарплатные схемы. Для большинства граждан, получающих зарплату "в конвертах" предложения по управлению своими пенсионными деньгами просто не актуальны.

Николай Мозиас, главный специалист НПФ "Волга-Капитал":

 - Дать однозначную оценку пенсионной реформе не представляется возможным. С одной стороны, направление развития демографической ситуации в стране ставит под угрозу обрушения либо пенсионной системы, либо экономики. Поэтому переход от распределительной пенсионной системы к распределительно-накопительной с применением страховых принципов объективно был необходим. Мировой опыт это подтверждает.

Когда наступит пенсия...

По экспертным оценкам, в 2025-2030 годах численность работающих сравняется с численностью пенсионеров. Если не предпринять каких-то мер, то в указанные годы пришлось бы либо резко увеличить тариф страховых взносов (что грозит экономическим спадом), либо покрывать огромный дефицит Пенсионного фонда средствами федерального бюджета (это возможно только при условии сохранения высоких цен на сырьевые ресурсы).   

Николай Мозиас:

- Сейчас, по прошествии шести лет с начала реформы, происходит стабильное уменьшение коэффициента замещения (отношения среднего размера пенсии к среднему размеру заработной платы), который сейчас составляет по Республике Татарстан 28% (при установленном в развитых странах минимальном размере 40%). Размер пенсии (по Республике Татарстан в среднем чуть более 2900 рублей, а зачастую и того меньше) ставит значительную часть пенсионеров на грань выживания (особенно, если помощи ждать не от кого). Накопительная часть пенсии, формируемая с 2002 года, ощутимо скажется только в отдаленном будущем. Так, накопительная часть пенсии мужчины 1967 года рождения (год достижения пенсионного возраста – 2027), имеющего заработок в размере 20000 рублей, при ставке доходности 8% годовых составит немногим более 4000 рублей (у женщины – около 2500 рублей в 2022 году).  Реформа была необходима, но она нуждается в корректировке с учетом опыта ее начального периода.

15 и 17 декабря 2001 года были приняты федеральные законы, направленные на реформирование системы пенсионного обеспечения в Российской Федерации: №-173-ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации", № 166-ФЗ "О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации" и № 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации". Но за шесть лет реализации пенсионной реформы стало ясно, что пенсионное законодательство России еще далеко от совершенства. 

 Марсель Имамов:

- Необходимо скорейшее принятие закона об обязательных профессиональных пенсиях в Российской Федерации, который позволит урегулировать отношения, связанные с реализацией права работника на льготную пенсию в связи с особыми условиями труда и закона о страховом взносе на финансирование профессиональных пенсий.

В настоящее время работники, имеющие право на досрочную пенсию, получают пенсию за счет средств всех плательщиков страховых взносов, независимо от срока их выхода на пенсию. В Татарстане каждый четвертый получатель пенсии фактически "досрочник", и досрочное пенсионное обеспечение такого количества людей, по мнению специалистов, крайне негативно отражается на стабильности  пенсионной системы, не позволяя в том числе чаще и с большим коэффициентом производить индексации пенсии.

Марсель Имамов:

- Правового регулирования также требует процесс назначения и выплаты накопительной части трудовой пенсии, порядок осуществления выплат правопреемникам умерших, которые имели накопительную часть пенсии. В ближайшее время, думаю, найдет законодательное отражение вопрос софинансирования добровольных пенсионных накоплений граждан, предполагающий, в том числе, и максимальную сумму софинансирования со стороны государства, которая в год будет равняться 18 тысячам рублей. Уверен, что скорейшее принятие вышеуказанных законов даст новый импульс преобразованиям в пенсионной сфере и в положительной степени отразится на имидже всей пенсионной реформы. 

Алексей Серов:

- Участники рынка - не законодатели. Поэтому их предложения остаются на уровне рекомендаций для Правительства и Госдумы РФ. Многие эксперты сходятся во мнении, что все пенсионные средства должны управляться частными УК и НПФ. Тогда у управляющих компаний и НПФ будет стимул лучше управлять деньгами. Ибо чем выше результат – тем больше денег можно привлечь на следующий год.

Сложимся на пенсию

На ближайшей осенней сессии Госдумы РФ будет рассмотрен законопроект, предусматривающий увеличение с 1 октября этого года базовой части трудовой пенсии до 1260 рублей. Также ожидается, что Правительство РФ внесет в Государственную Думу РФ законопроект, касающейся реализации идеи, прозвучавшей в Послании Президента РФ Владимира Путина. Гражданам будет предоставлено право участвовать в формировании своей накопительной части пенсии путем добровольных отчислений и на каждую тысячу, отчисленную гражданином, тысячу должно добавить государство. Депутатам предстоит обсудить и законопроект о профессиональных пенсионных системах.

Николай Мозиас:

- Желательно не задерживать рассмотрение и принятие закона о добровольном пенсионном страховании (с введением его в действие с 1 января 2008 года). При этом важно следующее: если будет ограничен срок софинансирования государством взносов застрахованных лиц (об этом говорилось некоторыми экспертами), то чтобы это ограничение фактически не превратило закон в "мыльный пузырь". Необходимо перенести нагрузку по выплате базовой части трудовой пенсии на федеральный бюджет. Высвободившуюся часть страховых взносов работодателей направить на формирование страховой и накопительной частей трудовой пенсии. Важно законодательно налоговыми льготами стимулировать участие работодателей в корпоративном негосударственном (дополнительном) пенсионном обеспечении своих работников. Государство объективно заинтересовано в том, чтобы по мере развития экономики развивалось бы и негосударственное пенсионное обеспечение, которое может внести ощутимый вклад в улучшение материального обеспечения работников при выходе их на пенсию (как это делается во всем цивилизованном мире). Все перечисленные изменения обсуждаются в обществе и в соответствующих ведомствах. Важно, чтобы это обсуждение не затянулось до "точки невозврата". 

В настоящее время в системе обязательного пенсионного страхования работают два республиканских негосударственных пенсионных фонда. Объем привлеченных пенсионных накоплений составляет 443,006 млн. рублей. Количество застрахованных лиц превышает 65 тыс. человек.

Анализируя результаты 2006 года, можно с уверенностью сказать, что доля граждан, заинтересованных в увеличении размера своей будущей пенсии, возрастает. По данным Отделения Пенсионного фонда РФ по РТ, в 2006 году в Республике Татарстан было подано 52,4 тыс. заявлений о переводе средств пенсионных накоплений в частные структуры. Подписано 46,7 тыс. договоров об обязательном пенсионном страховании с негосударственными пенсионными фондами. Доля застрахованных лиц, направивших накопительную часть в НПФ, выросла на 28,7% .

Методы работы с населением

В 2007 году, по прогнозам аналитиков, 50% застрахованных лиц, имеющих накопительную часть пенсии (около 1,7 млн. человек), останутся "молчунами". Для успешной реализации пенсионной реформы необходима широкомасштабная кампания по информированию граждан.

Марсель Имамов:

- Несомненно, важным элементом полноценной реализации новой пенсионной системы, модернизации льготного обеспечения граждан реформы в социальной сфере является их информационное сопровождение. Понимая важность организации информационно-разъяснительной работы среди населения республиканское Отделение  в своей просветительской работе использует самые разнообразные формы. Это и выступления в трудовых коллективах, по месту жительства граждан, на сходах граждан, обучающие семинары с работниками кадровых служб и бухгалтерии, лекции среди учащихся школ, училищ и студентов вузов. Самая сложная и одновременно самая важная задача – изменить психологию, менталитет наших сограждан, особенно среди молодежи. Каждый молодой человек уже сейчас, только заступая на трудовую ниву, должен задумываться о своей будущей пенсии, познавать основы фондового рынка, учиться принимать решения!

Начинания ОПФР по Республике Татарстан нашли соответствующую правовую поддержку и на уровне Правительства республики. В конце 2006 года распоряжением Кабинета Министров Татарстана был введен курс по основам пенсионного страхования во всех видах учебных заведений.

Новой формой информационно-разъяснительной работы ОПФР по Республике Татарстан стало регулярное участие в специализированных выставках-ярмарках, проходящих в выставочном центре "Казанская ярмарка".  За период с начала 2006  года информационный киоск Отделения, размещаемый в выставочном центре, посетили тысячи людей, которые получили ответы от специалистов на все интересующие их вопросы.

Также в Казани уже с начала 2006 года представлена социальная реклама Пенсионного фонда на рекламных щитах города, разъясняющая сущность новой пенсионной системы.

Алексей Серов:

- Информационная работа НПФ очень незначительна на фоне объемов рекламного рынка. У них небольшие рекламные бюджеты. Наиболее распространены встречи с трудовыми коллективами, где наглядно демонстрируются плюсы перехода в частный сектор. Будущих пенсионеров, которые не торопятся  выходить "из-под крыла" государства специалисты негосударственных  управляющих компаний и пенсионных фондов называют "молчунами", так как их накопительная часть пенсии переходит в ПФР по умолчанию. Почему эти люди молчат? Причина одна - отсутствие информации о сложных вопросах проводимой реформы. Как показывает практика, процент людей, определившихся с НПФ, составляет около 10% от общего числа потенциальных участников реформы.

 Николай Мозиас:

- Решить вопросы, затрудняющие развитие пенсионной реформы, возможно при организации плодотворного сотрудничества государства и частных структур. Однако, в практике НПФ случаи проведения совместной работы с Пенсионным фондом России (ПФР) не часты. Тем не менее, имеются положительные примеры. Так, филиал НПФ "Волга-Капитал" в г.Чебоксары проводит выездные информационно-разъяснительные беседы с населением вместе с сотрудниками регионального ПФР. Это позволяет населению получить объективные и достоверные данные об особенностях деятельности каждой группы финансовых структур в системе обязательного пенсионного страхования (ПФР, НПФ, УК), как говорится,  "из первых рук". 

В условиях реализации пенсионной реформы фактически существуют два способа увеличения будущей пенсии. Первый способ основан на страховых принципах новой пенсионной системы и предполагает рост будущих пенсий от фактически уплаченных страховых взносов работодателями в пенсионный фонд. Второй – на осознанном выборе молодыми гражданами инвестиционного портфеля через вложение своих средств в УК или НПФ. В этом случае будущая пенсия увеличится за счет получения инвестиционного дохода. Перечисленные способы необходимо дополнить также ростом будущих пенсий за счет личных взносов работающего гражданина в рамках негосударственного пенсионного обеспечения и добровольного пенсионного страхования. Этот способ предполагает смену психологии человека: перестать надеяться только на государство и работодателя и начать самому заботиться о своем пенсионном будущем. 

Алексей Серов:

- Многие наши граждане, путешествующие за рубежом, бывают удивлены обилием на курортах пожилых европейцев пенсионного возраста. Возможность активной жизни на пенсии европейцам подарили как раз инвестиции в НПФ. Чем больше человек думает о своем будущем, тем ответственнее он подходит к настоящему и к управлению своими сбережениями.

Николай Мозиас:

- Диапазон услуг НПФ "Волга-Капитал" для населения затрагивает как формирование пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования, так и реализацию корпоративных и частных пенсионных планов. Грамотная инвестиционная политика позволяет получать доход, превышающий уровень инфляции. Так, по результатам 2006 года НПФ "Волга-Капитал" начислил на счета застрахованных лиц, передавших накопительную часть трудовой пенсии, 19% годовых, а на счета участников негосударственного пенсионного обеспечения – 15,7% годовых. Для сравнения, инфляция составила 9%.

Вместо послесловия

Мы работаем всю жизнь. Эта работа начинается с самого раннего возраста, - когда мы учимся, приобретаем знания, которыми впоследствии будем пользоваться. На протяжении всей своей рабочей биографии мы тем или иным способом откладываем деньги на будущее. Зарабатываем пенсию. Так с какого же  возраста человеку нужно начинать беспокоиться о своей пенсии? С самого начала своей трудовой деятельности. Чем дольше будет длиться период накопления средств на будущую пенсию, тем больше будет ее размер, и тем выше будет уровень материального обеспечения в пенсионном возрасте.

http://info.tatcenter.ru/